緒 論…………………………………………………………………………………………………………1
二、農(nóng)村信用社概述…………………………………………………………………………………………1
二、農(nóng)村信用社經(jīng)濟、金融知識考試重心…………………………………………………………………1
三、農(nóng)村信用社考試經(jīng)濟、金融科目題型分析……………………………………………………………1
四、備考策略…………………………………………………………………………………………………2
第一篇 經(jīng)濟基礎(chǔ)知識
第一章 政治經(jīng)濟學(xué)原理……………………………………………………………………………………3
考情分析………………………………………………………………………………………………………3
考試要點提示…………………………………………………………………………………………………3
第一節(jié) 政治經(jīng)濟學(xué)的發(fā)展及研究對象……………………………………………………………………4
一、政治經(jīng)濟學(xué)的產(chǎn)生和發(fā)展………………………………………………………………………………4
二、政治經(jīng)濟學(xué)的研究對象…………………………………………………………………………………4
三、政治經(jīng)濟學(xué)的任務(wù)………………………………………………………………………………………4
第二節(jié) 政治經(jīng)濟學(xué)的一般原理和范疇……………………………………………………………………4
一、物質(zhì)資料生產(chǎn)和社會生產(chǎn)方式…………………………………………………………………………4
二、商品及其價值……………………………………………………………………………………………8
三、貨幣與貨幣流通量………………………………………………………………………………………10
四、商品經(jīng)濟與市場經(jīng)濟……………………………………………………………………………………11
五、社會再生產(chǎn)與經(jīng)濟增長…………………………………………………………………………………11
六、資本和資本運動…………………………………………………………………………………………12
七、市場機制和市場調(diào)節(jié)……………………………………………………………………………………16
第三節(jié) 資本主義經(jīng)濟制度…………………………………………………………………………………17
一、資本主義生產(chǎn)……………………………………………………………………………………………17
二、資本主義經(jīng)濟危機的實質(zhì)和根源………………………………………………………………………19
三、壟斷資本主義的形成與發(fā)展……………………………………………………………………………19
四、壟斷資本國際化與經(jīng)濟全球化…………………………………………………………………………21
五、資本主義制度被社會主義制度代替是歷史的必然……………………………………………………22
第四節(jié) 社會主義經(jīng)濟制度…………………………………………………………………………………22
一、我國社會主義經(jīng)濟制度的建立…………………………………………………………………………22
二、社會主義的本質(zhì)…，……………………………………………………………………………………23
三、我國社會主義初級階段的基本經(jīng)濟特征………………………………………………………………23
四、社會主義初級階段的所有制結(jié)構(gòu)………………………………………………………………………23
第五節(jié) 社會主義經(jīng)濟體制和經(jīng)濟發(fā)展……………………………………………………………………24
一、社會主義市場經(jīng)濟體制…………………………………………………………………………………24
二、改革、發(fā)展、穩(wěn)定的相互關(guān)系…………………………………………………………………………25
三、建立現(xiàn)代企業(yè)制度………………………………………………………………………………………26
四、社會主義市場的基本特征………………………………………………………………………………27
五、正確處理社會主義積累和消費的關(guān)系…………………………………………………………………27
六、社會主義經(jīng)濟運行中的宏觀調(diào)控………………………………………………………………………28
七、社會主義經(jīng)濟的發(fā)展……………………………………………………………………………………30
經(jīng)典真題剖析…………………………………………………………………………………………………31
參考答案及解析………………………………………………………………………………………………32
高分突破演練…………………………………………………………………………………………………33
參考答案及解析………………………………………………………………………………………………35
考點回顧………………………………………………………………………………………………………36
第二章 微觀經(jīng)濟學(xué)…………………………………………………………………………………………37
考情分析………………………………………………………………………………………………………37
考試要點提示…………………………………………………………………………………………………37
第一節(jié) 微觀經(jīng)濟學(xué)概述……………………………………………………………………………………38
一、微觀經(jīng)濟學(xué)的研究對象…………………………………………………………………………………38
二、微觀經(jīng)濟學(xué)的基本假定…………………………………………………………………………………38
三、微觀經(jīng)濟學(xué)研究的主要內(nèi)容……………………………………………………………………………38
第二節(jié) 供求理論……………………………………………………………………………………………38
一、需求曲線…………………………………………………………………………………………………38
二、供給曲線…………………………………………………………………………………………………39
三、供求曲線的共同作用……………………………………………………………………………………39
四、需求彈性和供給彈性……………………………………………………………………………………40
五、蛛網(wǎng)模型…………………………………………………………………………………………………41
第三節(jié) 消費者行為理論……………………………………………………………………………………41
一、基數(shù)效用論………………………………………………………………………………………………41
二、序數(shù)效用論………………………………………………………………………………………………41
三、消費者剩余………………………………………………………………………………………………42
四、消費者行為與需求定理的關(guān)系…………………………………………………………………………42
第四節(jié) 廠商行為理論………………………………………………………………………………………43
一、技術(shù)效率與經(jīng)濟效率……………………………………………………………………………………43
二、單可變生產(chǎn)要素的生產(chǎn)問題……………………………………………………………………………43
三、兩種生產(chǎn)要素最適組合…………………………………………………………………………………45
第五節(jié) 成本和收益理論……………………………………………………………………………………46
一、成本及其分類……………………………………………………………………………………………46
二、短期成本曲線及其特征…………………………………………………………………………………47
三、長期成本曲線及其特征…………………………………………………………………………………48
四、收益的含義及分類………………………………………………………………………………………48
五、利潤最大化原則…………………………………………………………………………………………48
第六節(jié) 市場結(jié)構(gòu)理論………………………………………………………………………………………49
一、市場結(jié)構(gòu)及其分類………………………………………………………………………………………49
二、完全競爭市場的廠商均衡………………………………………………………………………………49
三、完全壟斷市場的廠商均衡………………………………………………………………………………50
四、壟斷競爭市場的廠商均衡………………………………………………………………………………51
五、寡頭壟斷市場的廠商均衡………………………………………………………………………………52
第七節(jié) 分配理論……………………………………………………………………………………………53
一、生產(chǎn)要素價格的決定……………………………………………………………………………………53
二、勞倫斯曲線與基尼系數(shù)…………………………………………………………………………………55
三、收入分配不平等的原因…………………………………………………………………………………55
四、收入分配目標(biāo)：平等與效率……………………………………………………………………………55
五、收入再分配政策…………………………………………………………………………………………56
第八節(jié) 市場失靈與政府干預(yù)………………………………………………………………………………56
一、市場失靈的含義及原因…………………………………………………………………………………56
二、政府在解決市場失靈中的作用…………………………………………………………………………57
三、風(fēng)險及信息不對稱條件下的市場行為…………………………………………………………………57
經(jīng)典真題剖析…………………………………………………………………………………………………58
參考答案及解析………………………………………………………………………………………………58
高分突破演練…………………………………………………………………………………………………59
參考答案及解析………………………………………………………………………………………………60
考點回顧………………………………………………………………………………………………………61
第三章 宏觀經(jīng)濟學(xué)…………………………………………………………………………………………62
考情分析………………………………………………………………………………………………………62
考試要點提示…………………………………………………………………………………………………62
第一節(jié) 宏觀經(jīng)濟學(xué)基本范疇………………………………………………………………………………62
一、宏觀經(jīng)濟學(xué)的研究對象…………………………………………………………………………………62
二、宏觀經(jīng)濟學(xué)的內(nèi)容………………………………………………………………………………………63
三、宏觀經(jīng)濟學(xué)的產(chǎn)生與發(fā)展………………………………………………………………………………63
四、微觀經(jīng)濟學(xué)與宏觀經(jīng)濟學(xué)的區(qū)別………………………………………………………………………63
第二節(jié) 國民收入核算體系…………………………………………………………………………………64
一、國民經(jīng)濟核算體系的定義………………………………………………………………………………64
二、國民經(jīng)濟核算體系的分類………………………………………………………………………………64
三、國內(nèi)生產(chǎn)總值的概念……………………………………………………………………………………64
四、其他總量指標(biāo)……………………………………………………………………………………………65
五、國民收入核算中總量間關(guān)系……………………………………………………………………………66
六、宏觀統(tǒng)計恒等式…………………………………………………………………………………………66
第三節(jié) 簡單國民收入決定模型……………………………………………………………………………67
一、簡單國民收入決定理論的基本假設(shè)……………………………………………………………………67
二、總供給與總產(chǎn)出…………………………………………………………………………………………67
三、總需求與總支出…………………………………………………………………………………………67
四、總支出決定總產(chǎn)出………………………………………………………………………………………67
五、消費函數(shù)…………………………………………………………………………………………………68
六、消費函數(shù)與儲蓄函數(shù)的關(guān)系……………………………………………………………………………69
七、乘數(shù)原理…………………………………………………………………………………………………69
第四節(jié) 產(chǎn)品市場和貨幣市場的一般均衡…………………………………………………………………69
一、投資………………………………………………………………………………………………………69
二、資本的邊際效率 (MEC)…………………………………………………………………………………70
三、IS曲線……………………………………………………………………………………………………71
四、貨幣需求與貨幣供給……………………………………………………………………………………72
五、LM曲線……………………………………………………………………………………………………73
六、IS…… LM 模型的基本思想總結(jié)………………………………………………………………………74
第五節(jié) 宏觀經(jīng)濟政策………………………………………………………………………………………74
一、宏觀經(jīng)濟政策目標(biāo)………………………………………………………………………………………74
二、財政政策…………………………………………………………………………………………………75
三、貨幣政策…………………………………………………………………………………………………76
四、兩種政策的混合使用……………………………………………………………………………………78
經(jīng)典真題剖析…………………………………………………………………………………………………78
參考答案及解析………………………………………………………………………………………………80
高分突破演練…………………………………………………………………………………………………80
參考答案及解析………………………………………………………………………………………………81
考點回顧………………………………………………………………………………………………………83
第四章 國際經(jīng)濟學(xué)…………………………………………………………………………………………84
考情分析………………………………………………………………………………………………………84
考試要點提示…………………………………………………………………………………………………84
第一節(jié)國際貿(mào)易理論…………………………………………………………………………………………84
一、古典國際貿(mào)易理論………………………………………………………………………………………84
二、國際貿(mào)易的現(xiàn)代與當(dāng)代理論……………………………………………………………………………85
第二節(jié) 國際貿(mào)易政策………………………………………………………………………………………87
一、關(guān)稅………………………………………………………………………………………………………87
二、非關(guān)稅壁壘………………………………………………………………………………………………87
三、其他非關(guān)稅壁壘措施……………………………………………………………………………………89
第三節(jié) 國際收支與國際收支平衡表………………………………………………………………………90
一、國際收支的概念…………………………………………………………………………………………90
二、國際收支表………………………………………………………………………………………………90
三、國際收支平衡與失衡……………………………………………………………………………………90
第四節(jié) 國際貿(mào)易組織………………………………………………………………………………………92
一、世界貿(mào)易組織……………………………………………………………………………………………92
二、國際貨幣基金組織………………………………………………………………………………………93
三、世界銀行…………………………………………………………………………………………………93
經(jīng)典真題剖析…………………………………………………………………………………………………93
參考答案及解析………………………………………………………………………………………………94
高分突破演練…………………………………………………………………………………………………94
參考答案及解析………………………………………………………………………………………………95
考點回顧………………………………………………………………………………………………………96
第二篇 金融基礎(chǔ)知識
第一章 金融學(xué)………………………………………………………………………………………………99
考情分析………………………………………………………………………………………………………99
考試要點提示…………………………………………………………………………………………………99
第一節(jié) 金融學(xué)概述…………………………………………………………………………………………99
一、金融和金融學(xué)……………………………………………………………………………………………99
二、金融學(xué)的產(chǎn)生與發(fā)展……………………………………………………………………………………100
三、金融在國民經(jīng)濟中的地位和作用………………………………………………………………………100
第二節(jié) 金融機構(gòu)體系和金融市場…………………………………………………………………………101
一、金融機構(gòu)體系……………………………………………………………………………………………101
二、金融市場…………………………………………………………………………………………………102
第三節(jié) 金融基本業(yè)務(wù)………………………………………………………………………………………104
一、存款業(yè)務(wù)…………………………………………………………………………………………………104
二、貸款業(yè)務(wù)…………………………………………………………………………………………………106
三、結(jié)算業(yè)務(wù)…………………………………………………………………………………………………107
四、外匯業(yè)務(wù)…………………………………………………………………………………………………108
五、信用證業(yè)務(wù)………………………………………………………………………………………………113
六、信用卡業(yè)務(wù)………………………………………………………………………………………………113
第四節(jié) 證券業(yè)………………………………………………………………………………………………115
一、證券概述…………………………………………………………………………………………………115
二、股票………………………………………………………………………………………………………116
三、債券和投資基金…………………………………………………………………………………………121
第五節(jié) 保險業(yè)………………………………………………………………………………………………123
一、保險概述…………………………………………………………………………………………………123
二、保險公司…………………………………………………………………………………………………125
第六節(jié) 消費信貸與理財投資………………………………………………………………………………127
一、消費信貸基礎(chǔ)知識………………………………………………………………………………………127
二、消費信貸辦理……………………………………………………………………………………………128
三、投資與理財………………………………………………………………………………………………130
經(jīng)典真題剖析…………………………………………………………………………………………………131
參考答案及解析………………………………………………………………………………………………132
高分突破演練…………………………………………………………………………………………………133
參考答案及解析………………………………………………………………………………………………135
考點回顧………………………………………………………………………………………………………137
第二章 貨幣銀行學(xué)…………………………………………………………………………………………138
考情分析………………………………………………………………………………………………………138
考試要點提示…………………………………………………………………………………………………138
第一節(jié) 貨幣與貨幣制度……………………………………………………………………………………139
一、貨幣………………………………………………………………………………………………………139
二、貨幣制度…………………………………………………………………………………………………140
第二節(jié) 信用和信用工具……………………………………………………………………………………142
一、信用………………………………………………………………………………………………………142
二、利息與利率………………………………………………………………………………………………144
三、信用工具…………………………………………………………………………………………………146
第三節(jié) 金融創(chuàng)新和金融衍生工具…………………………………………………………………………147
一、金融創(chuàng)新…………………………………………………………………………………………………147
二、金融衍生工具……………………………………………………………………………………………147
第四節(jié) 貨幣需求與供給……………………………………………………………………………………148
一、貨幣的需求………………………………………………………………………………………………148
二、貨幣的供給………………………………………………………………………………………………151
第五節(jié) 貨幣均衡與社會總供求……………………………………………………………………………152
一、貨幣均衡的定義…………………………………………………………………………………………152
二、貨幣均衡的實現(xiàn)條件及標(biāo)志……………………………………………………………………………153
三、貨幣供求與社會總供求的關(guān)系…………………………………………………………………………153
四、市場經(jīng)濟的貨幣供求均衡………………………………………………………………………………153
第六節(jié) 通貨膨脹……………………………………………………………………………………………154
一、通貨膨脹的定義…………………………………………………………………………………………154
二、通貨膨脹的分類…………………………………………………………………………………………154
三、測量通貨膨脹……………………………………………………………………………………………154
四、通貨膨脹理論……………………………………………………………………………………………155
五、通貨膨脹對經(jīng)濟生活的影響……………………………………………………………………………156
六、治理通貨膨脹的對策……………………………………………………………………………………157
第七節(jié) 貨幣政策……………………………………………………………………………………………157
一、貨幣政策的概念…………………………………………………………………………………………157
二、貨幣政策目標(biāo)……………………………………………………………………………………………158
三、貨幣政策工具……………………………………………………………………………………………159
四、我國的貨幣政策…………………………………………………………………………………………160
第八節(jié) 銀行業(yè)………………………………………………………………………………………………161
一、中央銀行…………………………………………………………………………………………………161
二、商業(yè)銀行…………………………………………………………………………………………………163
三、專業(yè)銀行和投資銀行……………………………………………………………………………………166
第九節(jié) 銀行的風(fēng)險和資本監(jiān)管……………………………………………………………………………167
一、銀行風(fēng)險…………………………………………………………………………………………………167
二、《新巴塞爾資本協(xié)議》…………………………………………………………………………………168
經(jīng)典真題剖析…………………………………………………………………………………………………168
參考答案及解析………………………………………………………………………………………………169
高分突破演練…………………………………………………………………………………………………170
參考答案及解析………………………………………………………………………………………………172
考點回顧………………………………………………………………………………………………………173
第三章 農(nóng)村信用社基礎(chǔ)知識………………………………………………………………………………174
考情分析……………………………………………………………………………………………………174
考試要點提示………………………………………………………………………………………………174
第一節(jié) 農(nóng)村信用社概述……………………………………………………………………………………174
一、我國農(nóng)村金融機構(gòu)的構(gòu)成………………………………………………………………………………174
二、合作金融…………………………………………………………………………………………………175
三、我國的農(nóng)村合作金融組織——農(nóng)村信用合作社………………………………………………………175
第二節(jié) 農(nóng)村信用合作社的管理體制………………………………………………………………………176
一、農(nóng)村信用合作社的上級管理部門………………………………………………………………………176
二、農(nóng)村信用合作社的監(jiān)督部門……………………………………………………………………………177
第三節(jié) 農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)組織形式………………………………………………………………………177
一、農(nóng)村信用合作社…………………………………………………………………………………………177
二、農(nóng)村合作銀行……………………………………………………………………………………………179
三、農(nóng)村商業(yè)銀行……………………………………………………………………………………………180
四、幾種組織形式之間的聯(lián)系………………………………………………………………………………181
第四節(jié) 農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)…………………………………………………………………………………181
一、農(nóng)村信用社的負(fù)債業(yè)務(wù)…………………………………………………………………………………181
二、農(nóng)村信用社的其他負(fù)債形式……………………………………………………………………………184
三、農(nóng)村信用社的資產(chǎn)業(yè)務(wù)…………………………………………………………………………………184
四、農(nóng)村信用社的債券投資…………………………………………………………………………………186
經(jīng)典真題剖析…………………………………………………………………………………………………187
參考答案及解析………………………………………………………………………………………………188
高分突破演練…………………………………………………………………………………………………189
參考答案及解析………………………………………………………………………………………………191
考點回顧………………………………………………………………………………………………………192
第三篇 公司信貸與個人貸款
第一章 公司信貸……………………………………………………………………………………………l95
考情分析………………………………………………………………………………………………………195
考試要點提示…………………………………………………………………………………………………195
第一節(jié) 公司信貸概述………………………………………………………………………………………195
一、信貸基礎(chǔ)知識……………………………………………………………………………………………195
二、公司信貸基本原理………………………………………………………………………………………198
第二節(jié) 信貸運作流程………………………………………………………………………………………198
一、公司信貸營銷……………………………………………………………………………………………198
二、貸款申請受理和貸前調(diào)查………………………………………………………………………………201
三、貸款審批和發(fā)放管理……………………………………………………………………………………202
四、貸后管理…………………………………………………………………………………………………203
五、貸款風(fēng)險分類和不良貸款管理…………………………………………………………………………205
第三節(jié) 信貸風(fēng)險分析………………………………………………………………………………………209
一、借款需求分析……………………………………………………………………………………………209
二、貸款環(huán)境分析與客戶分析………………………………………………………………………………211
三、貸款擔(dān)保分析……………………………………………………………………………………………218
四、貸款項目分析……………………………………………………………………………………………221
經(jīng)典真題剖析…………………………………………………………………………………………………223
參考答案及解析………………………………………………………………………………………………224
高分突破演練…………………………………………………………………………………………………225
參考答案及解析………………………………………………………………………………………………226
考點回顧………………………………………………………………………………………………………228
第二章 個人貸款……………………………………………………………………………………………229
考情分析………………………………………………………………………………………………………229
考試要點提示…………………………………………………………………………………………………229
第一節(jié) 個人貸款概述………………………………………………………………………………………229
一、個人貸款的概念和特征…………………………………………………………………………………229
二、個人貸款產(chǎn)品的種類……………………………………………………………………………………230
三、個人貸款產(chǎn)品的要素……………………………………………………………………………………230
第二節(jié) 個人貸款營銷………………………………………………………………………………………232
一、個人貸款目標(biāo)市場分析…………………………………………………………………………………232
二、個人貸款客戶定位………………………………………………………………………………………233
三、個人貸款營銷渠道………………………………………………………………………………………233
四、個人貸款營銷組織………………………………………………………………………………………234
五、個人貸款營銷方法………………………………………………………………………………………235
第三節(jié) 個人住房貸款………………………………………………………………………………………235
一、基礎(chǔ)知識…………………………………………………………………………………………………235
二、貸款流程…………………………………………………………………………………………………237
三、風(fēng)險管理…………………………………………………………………………………………………238
四、公積金個人住房貸款……………………………………………………………………………………240
第四節(jié) 個人汽車貸款………………………………………………………………………………………242
一、基礎(chǔ)知識…………………………………………………………………………………………………242
二、貸款流程…………………………………………………………………………………………………243
三、風(fēng)險管理…………………………………………………………………………………………………243
第五節(jié) 個人教育貸款………………………………………………………………………………………244
一、基礎(chǔ)知識…………………………………………………………………………………………………244
二、貸款流程…………………………………………………………………………………………………245
三、風(fēng)險管理…………………………………………………………………………………………………246
第六節(jié) 個人經(jīng)營類貸款……………………………………………………………………………………246
一、基礎(chǔ)知識…………………………………………………………………………………………………246
二、貸款流程…………………………………………………………………………………………………248
三、風(fēng)險管理…………………………………………………………………………………………………249
第七節(jié) 其他個人貸款………………………………………………………………………………………250
一、個人質(zhì)押貸款……………………………………………………………………………………………250
二、個人信用貸款……………………………………………………………………………………………251
三、個人抵押授信貸款………………………………………………………………………………………252
四、其他貸款…………………………………………………………………………………………………252
第八節(jié) 個人征信系統(tǒng)………………………………………………………………………………………254
一、概述………………………………………………………………………………………………………254
二、個人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用……………………………………………………………………………254
經(jīng)典真題剖析…………………………………………………………………………………………………256
參考答案及解析………………………………………………………………………………………………257
高分突破演練…………………………………………………………………………………………………258
參考答案及解析………………………………………………………………………………………………259
考點回顧………………………………………………………………………………………………………260
